【證券日報】光大銀行陽光供應鏈之“TCL樣本”:中小企融資成本由此大降

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發布時間:2018年10月17日

  近一年來,隨著有關部門全面部署供應鏈創新與應用有關工作,多家銀行陸續推出了基于線上的供應鏈金融產品,由于地域與行業的不同,產品各有特色。

  日前,《證券日報》記者隨光大銀行走訪TCL集團旗下簡單匯科技公司,了解了光大銀行陽光融e鏈項下同TCL集團旗下簡單匯平臺合作模式。陽光融e鏈保理業務自上線以來累計實現出單金額過百億元,其中,TCL集團通過“簡單匯平臺”向光大銀行廣州分行推薦供應商近750戶。據本報記者了解,平臺上的中小企業,很多融資成本已經大幅下降。

  銀企雙贏

  TCL集團財務有限公司總經理黎健表示,作為家電龍頭企業,以TCL集團為核心的產業生態圈供應鏈條長,僅一級供應商與經銷商就有上萬家,除了上市公司,更多的企業,如代理商、部件供應商和個體戶等小微企業,因自身信用級別不高,固定資產等抵押擔保品少等原因,融資渠道少,融資成本高。

  為了解決這些上游供應商的融資問題,TCL集團建立了簡單匯平臺。在平臺上,經TCL核心企業和供應鏈企業雙方確認過的應收款確權憑證--“金單”,可拆可轉可融。供應鏈企業拿著 “金單”可以在簡單匯平臺上進行應收賬款的流轉、融資、到期收款等操作,高效便捷優惠。截至8月31日,簡單匯上的注冊企業達到了8400家,超過95%的企業都是中小微企業。

  黎健對《證券日報》記者表示,前期在簡單匯平臺上融資主要的資金來源是保理公司,嘗試和銀行合作發現存在很多難點,其中比較大的障礙就是系統對接。一方面,從核心企業的角度來說,很多公司會考慮客戶敏感信息共享、系統對接是否會對自身產生影響;另一方面,銀行也要投入大量的人力來做這件事,且未必能取得很好的效果。因此雙方在合作初期仍有許多需要磨合,但是從長遠來看,引入銀行,各自做自己領域專業的事情,是共贏的選擇。

  現在,簡單匯已與多家銀行進行了合作,而光大銀行憑借出色的信息科技技術成為了首家與TCL集團合作的銀行。在合作中,光大銀行首先對TCL集團進行整體授信,供應商融資額度占用TCL集團整體授信額度,TCL集團及其成員企業基于貿易背景對供貨商開具金單,當持有金單企業有融資需求時,可以將確認的應收賬款轉讓給光大銀行,光大銀行根據企業資質放款,應收賬款到期后由TCL集團及其成員企業進行支付。

  據《證券日報》記者了解,在這種以核心企業為主體的供應鏈產品模式中,核心企業以自身商業信用背書的電子付款承諾債權憑證,打消了銀行放款的風險顧慮,使得上下游的中小企業更容易以較低的利率獲得銀行融資。并且,中小企業在盤活了流動資金后,財務成本降低會使得產品供貨價格穩定,對于供應鏈上的各個企業來說,無疑是雙贏的結果。

  光大銀行貿易金融部融資中心處長田華介紹道,傳統供應鏈有很多難點,例如單筆業務提交至柜臺后進入銀行流程,整體放款時間長短不一,存在信息不透明等問題,此外,供應商情況各異,融資金額大小不一,單據需求繁雜,融資審批流程長。而運用陽光融e鏈等產品,這些情況都可以得到解決。

  在光大銀行陽光融e鏈的創新模式中,有六大特點:貸前一體化核驗,全程在線服務,快速化審批放款,靈活額度管理,單據流程簡化以及貸后管理輕型化。在此次調研中,《證券日報》記者了解到,TCL集團的供應商如果需要,通過簡單匯系統用金單進行融資,從提交申請到獲得貸款只需要2個小時,獲取貸款成本大幅下降。

  數據顯示,光大銀行“陽光融e鏈”自上線以來,除TCL集團外,還和中企云鏈、銀企鏈通等供應鏈平臺,共計30余家核心企業開展合作,為其上下游企業提供超百億元融資,累計發票轉讓近萬筆。

  發揮核心企業作用

  截至2017年年末,全國工業類企業應收賬款余額為13.48萬億元。其中,上市公司應收賬款余額規模達4.23萬億元,是2010年年底1.26萬億元的3倍多。據國際保理商聯合會官方數據統計,2017年我國保理業務已超過3萬億元,占全球保理業務量的15.6%,較上年增長34%,雖然在業務量上已經是全球最大市場,但是與發達國家保理業務占GDP15%左右的數據還有差距。

  中國銀行業協會秘書長黃潤中指出,新時期新征程需要大力發展供應鏈金融,科技與互聯網金融的發展正在逐漸改變傳統銀行業服務模式。

  黎健表示,核心企業為供應鏈上的企業進行增信,幫助他們貸款,要占用自己企業本身在銀行的授信額度,很多大企業積極性并不高,但是做供應鏈金融,必須發揮核心企業的作用,才能為供應鏈上下游中小微企業提供高效便捷的融資渠道。

  “在實際的操作中,一個簡單的步驟都需要銀行與企業的密切合作,這中間銀行做了大量的工作,我們這些合作成果也成為了行業里的標桿旗幟,希望能夠推廣到與其他銀行的合作中”,黎健說。

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